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在我国证券业协会2009年9月9日公布的《基金处理公司反洗钱客户危险等级区分规范指引（试行）》基础上，我国证券出资基金业协会依据《我国证券出资基金业协会规章》，从头修订了《基金处理公司反洗钱客户危险等级区分规范指引》，2012年11月16日，以中基协发〔2012〕11号文发布。全文如下：

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第一章 总 则

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第一条为进步基金处理公司反洗钱作业的针对性和有效性，建立健全基金客户危险等级区分和处理体系，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融组织反洗钱规则》、《金融组织客户身份辨认和客户身份材料及买卖记载保存处理办法》、《金融组织陈述涉嫌恐惧融资的可疑买卖处理办法》、《证券期货业反洗钱作业施行办法》等规则，特拟定本指引。

【注：2016年12月28日我国人民银行〔2016〕第3号令发布、自2017年7月1日起施行的、修订的《金融组织大额买卖和可疑买卖陈述处理办法》替代了2007年6月11日我国人民银行令〔2007〕第1号发布的《金融组织陈述涉嫌恐惧融资的可疑买卖处理办法》】

第二条本指引所称反洗钱客户危险等级区分（以下简称客户危险等级区分），是指基金处理公司在反洗钱作业中，依据必定的危险等级区分规范，对客户在洗钱方面的危险等级进行区分的活动。

第三条基金处理公司对客户进行危险等级区分的意图是依据客户危险等级的不同而采纳相应的身份辨认和危险监控办法，实在防备洗钱危险。

第四条基金处理公司应依照以下准则展开客户危险等级区分以及相应的危险监控作业：

（一）全面性准则。基金处理公司应归纳考虑客户或许涉嫌洗钱的各类危险要素，采纳合理方法对一切客户进行危险等级区分。

（二）审慎性准则。基金处理公司应当在充沛了解客户的基础上，进步对客户身份的辨认才能，审慎进行客户危险等级鉴定。

（三）继续性准则。基金处理公司应对客户危险等级进行继续重视，依据实践情况当令调整客户危险等级。

（四）保密性准则。基金处理公司应对所把握的客户身份信息、买卖信息和危险等级信息等予以严厉保密，非依法律规则和监管要求，不得向任何单位和个人供给。

（五）分级处理准则。基金处理公司依据客户的危险等级，定时审阅所保存的客户基本信息，对危险等级较高客户的审阅应当严于对危险等级较低客户的审阅。

第五条基金处理公司应当建立健全客户危险等级区分的内部处理制度，保证公司有专门组织和人员担任客户危险等级区分、客户危险等级调整和客户信息审阅等作业。

第二章 客户危险等级区分规范

第六条基金处理公司为客户开立基金账户时，应当依照反洗钱相关法律法规的规则进行客户身份辨认，并在此基础上对客户的洗钱危险进行等级区分。基金处理公司应与其他基金出售组织在出售协议中清晰出资人身份材料的供给内容及客户危险等级区分责任。

对现有客户的身份从头辨认以及危险等级区分，依照我国人民银行规则的期限完结。

第七条基金处理公司应遵从“了解你的客户”的准则，在把握客户的身份基本信息，了解客户及其买卖意图和买卖性质，了解买卖的实践受益人的基础上，进行反洗钱客户危险等级区分。

第八条基金处理公司在进行客户危险等级区分时，应归纳考虑客户身份、地域、工作或工作、买卖特征等要素。客户危险等级至少应当分为高、中、低三个等级：

（一）以下客户应当被列入高危险等级：

1、国务院有关部门、组织发布的恐惧组织、恐惧分子名单；司法机关发布的恐惧组织、恐惧分子名单；联合国安理会抉择中所列的恐惧组织、恐惧分子名单；我国人民银行要求重视的其他恐惧组织、恐惧分子嫌疑人名单；

2、各级政府及其有关部门、组织、各级司法机关依法要求基金处理公司协查的涉嫌《中华人民共和国刑法》规则的洗钱罪的上游违法的名单；

3、各级政府及其有关部门、组织、各级司法机关依法要求基金处理公司协查的涉嫌《中华人民共和国刑法》及其他有关法律法规中触及赃物、赃物，能够成为洗钱行为上游违法的名单；

4、我国人民银行要求基金处理公司重视的客户名单；

5、因涉嫌违法违规案子被国家金融监管部门通报的；

6、一年内被基金处理公司报送可疑买卖累计到达五次以上（含本数）的客户；

7、依照客户的身份、地域、工作或工作、买卖特征，基金处理公司有合理理由置疑其存在高度洗钱危险的客户。

（二）以下客户应当被列入中等危险等级：

1、除高危险类客户以外，其他被基金处理公司报送过可疑买卖的客户；

2、依照客户的身份、地域、工作或工作、买卖特征，基金处理公司有合理理由置疑其存在必定洗钱危险的客户。

（三）除高危险类客户和中等危险类客户之外的客户应当被列入低危险等级。

第九条基金处理公司在初度为客户开立基金账户处理事务时，假如通过身份辨认发现客户归于高危险等级的，有权自主决议是否承受该客户为本组织的客户。

第十条基金处理公司对客户危险等级的区分应坚持继续重视，当令对客户的危险等级进行调整。呈现下列景象时，应当考虑调整客户的危险等级：

（一）契合《金融组织客户身份辨认和客户身份材料及买卖记载保存处理办法》规则，应当从头辨认客户身份景象的；

（二）基金处理公司依照规则期限对客户进行审阅，发现客户的身份信息或买卖信息不再契合原先危险等级类别的；

（三）基金处理公司依据所把握的客户身份信息的改变，有合理理由以为应当调整客户危险等级的。

基金处理公司对客户危险等级的调整及其理由都应当留有记载。

第三章 客户信息审阅和买卖监测

第十一条基金处理公司关于被列入高危险类别的客户，至少每半年应进行一次审阅，更新客户身份基本信息并了解其资金来源、资金用处、经济情况或许运营情况等信息；关于被列入中等危险类别的客户，至少每年应进行一次审阅，更新客户身份基本信息；关于低危险类客户，应当依照我国人民银行的规则进行审阅。

第十二条基金处理公司对其直销客户信息的审阅能够通过要求客户供给更新的身份信息、回访客户、实地查访、向公安、工商处理部门核实以及其他能够采纳的办法进行。一切方式的审阅都应当留有记载。

第十三条基金处理公司关于客户信息的审阅能够通过其他基金出售组织进行。基金处理公司应与其他基金出售组织在出售协议中清晰出资人身份材料的交流内容及高、中危险客户的信息审阅责任。其他基金出售组织应当依照人民银行有关规则，在合理的时间内通过要求客户供给更新的身份信息、回访客户、实地查访、向公安、工商处理部门核实以及其他能够采纳的办法进行审阅。一切方式的审阅都应当留有记载。

第十四条基金处理公司应当在日常可疑买卖剖析和报送中亲近重视高危险等级和中等危险等级客户的买卖行为，针对客户买卖活动制造监测剖析陈述。通过监控和剖析，对契合可疑买卖规范等景象的，应当依法及时陈述我国反洗钱监测剖析中心、我国人民银行当地分支组织和其他有关部门。

第四章 附 则

第十五条基金处理公司依照反洗钱相关法律法规以及本指引拟定的危险等级区分规范，应当按规则报送我国人民银行。

第十六条基金处理公司应与服务供给商在相关协议中清晰出资人身份材料的供给内容及客户危险等级区分责任。

第十七条本指引由我国证券出资基金业协会担任解说。

第十八条本指引自发布之日起施行。

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