化解企業金融風險，溫州有這份一企一策“白名單”

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民企融資暢通是本年重要的金融議題，其间企業債務風險防备化解作业是題中要義。

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“脫離風險後，企業的發展又上瞭一個臺階。”瑞安一傢水產企業2018年头因触及對外擔保代償，導致被部分銀行業金融機構抽資壓貸，出現流動性危機，而得益於上一年末溫州推出的“白名單”企業幫扶方针，這傢企業順利脫險，2018年銷售額、出口額、利潤大幅度增長，其间利潤增長更是超六成。

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據介紹，為深化落實習近平總書記在全國金融作业會議上提出“避免發生系統性金融風險是金融作业的永久主題”，上一年年末省委、省政府要求建幫扶企業“白名單”，溫州敏捷跟進，率全省之先開展企業債務風險排摸作业，获得階段性成效。

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溫州將主營業務杰出、產品有远景、企業信誉一貫杰出，隻是遇到暫時的流動性困難的大型民營企業納入“白名單”，重點開展幫扶和風險化解作业。到4月末，已經幫扶完结並成功銷號“白名單”企業35傢，触及工業產值94.34億元，銀行間用信餘額41.93億元，銷號率達到51.47%。

溫州市金融辦一行走訪“白名單”企業

72傢“白名單”企業

摸清風險傢底

“被列入白名單後，能夠明顯感受到部門和金融機構幫扶愈加精準到位瞭。”上述水產公司列入“白名單”後，針對企業擔保關系密布、協調難度大的特點，有關部門及時擬定幫扶计划，通過部分代償、平移貸款、分批結清等方法幫助企業徹底割斷擔保鏈，同時創新抵押物貸款，幫助解決企業融資難題。

2018年末，溫州整理確定68傢企業進入“白名單”並據此對各縣市區2019年“白名單”企業幫扶作业進行查核。經過3月份的排摸，又有4傢企業進入名單，當前共有72傢“白名單”企業。

“為溫州後續的風險處置作业打下瞭堅實的基礎。我們依托‘金融大腦’平臺，運用大數據技術和人工智能手法，自動識別風險隱患，實現瞭對企業金融風險的早識別、早預警、早發現。相較於以往的企業債務風險化解作业，溫州市開展‘白名單’企業幫扶，最大的創新是作业的前置化。”溫州市金融辦人士介紹，在出臺《溫州市企業債務風險防备和處置作业實施计划》後，溫州改變瞭以往“困難企業找政府”的作业方式，化後知為先覺，變被動為主動，全面整合經信、住建、商務、銀保監等各個部門的數據資源對全市企業生產經營情況進行整理，全面把握瞭溫州企業融資的關鍵風險點和風險会集的首要地區，有用摸清全市風險傢底。

據悉，針對“白名單”企業，溫州還出臺“一企一策”幫扶方针，要求各縣作业下沉，主動深化企業瞭解流動性困難和首要訴求，並逐个制訂幫扶計劃書，對幫扶作业實行項目化、清單式办理，並根據企業的實際情況采纳差異化、針對性、可落地的办法，確保穩妥有序化解企業債務風險。並且不斷創新風險化解手法，逐个整理匯總“白名單”企業遇到的首要困難，特別是針對對外擔保、銀行壓貸、需求政府增信等重點問題，研究出臺金融支撑民營經濟發展十大舉措，采纳多種手法，做好“白名單”企業債務風險的化解作业。

打造政銀合力

精準幫扶企業

企業債務風險的另一端是金融機構，“白名單”的出臺也讓金融機構在處置風險時愈加高效。

在啟動“白名單”後，溫州積極打造政銀合力，全面推動溫州銀行業金融機構一起發出支撑民營經濟發展“六不”倡議，指導協助相關銀行業金融機構制訂出臺“白名單”企業幫扶办法，树立幫扶困難企業領導小組，“一企一策”幫扶企業。

“精準性更強，目的性更強，重點幫扶企業作用更好。”農行溫州分行敏捷制訂出臺瞭《幫扶困難企業九條办法》，首要有树立專門領導小組、實施“一企一策”、进步融資預期穩定性、執行優惠利率等。

“銀行不壓貸，并且還執行瞭優惠利率,財務本钱开销能減少10萬元。”某因對外擔保1500萬元均出現風險的醫藥企業也因“白名單”獲得瞭銀行的鼎力相助。白名單“九條办法”出臺後，農行溫州分行一把手帶隊到企業進行走訪，經多方溝通拟定瞭“一企一策”幫扶计划，明確瞭對企業不壓貸，對企業貸款給予市分行權限內最低優惠利率。

工行溫州分行也树立瞭《“233”困難企業幫扶辦法》，通過應急幫扶機制和助企作业小組機制雙管齊下開展幫扶。依照“內外聯動、一戶一策、分層幫扶”的原則，通過进步方针穩定性、執行優惠利率、供给財務顧問计划等方法，進一步對困難企業進行幫扶。

某儀表公司就借由工行溫州分行的《“233”困難企業幫扶辦法》獲得瞭“一戶一策”幫扶计划，通過協調債權銀行為企業臨時解封抵押物、运用政府應急轉貸資金、貸款展期等手法予以“重生”。愈加令企業驚喜的是，該行還幫他成功牽線買傢，並通過給予買傢融資支撑的方法，幫助企業完结瞭廠房的處置，徹底化解瞭風險。

“政府幫金融機構進行瞭篩選，使用大數據手法和人工智能技術對企業債務風險進行了解，供给瞭许多有用的信息，金融機構化解風險就愈加主動瞭。”農行溫州分行風險办理部人士标明，對於“白名單”幫扶企業，相關領導帶隊多傢金融機構一同下企業對接，金融機構之間的溝通愈加高效。

為民企“固後院”

持續紓困幫扶

全力防备化解民營企業金融風險是當前緊迫的任務。

本年2月份，浙江省委省政府在全省金融作业座談會上提出要大力實施“融資暢通工程”後，溫州積極響應。在有“中國民營經濟之都”之稱的溫州，3月份召開全市“融資暢通工程”座談會、4月份召開溫州銀行業“融資暢通工程”推進會，受困的民企再融資也是其间的重要課題。

“白名單”企業幫扶以大企業、大集團為首要對象，無疑供给瞭新的民企幫扶解題思路：對優質的受困企業，金融機構不壓貸不抽貸，並且給予最優惠的利率，讓企業坚持正常生產經營，以時間換空間。

“這幾年的納稅銷售一直在增長，但因為對外擔保跟銀行關系緊張，現在銀行标明要全力支撑，生產也更有底氣瞭。”某生產銷售正常的閥門公司因對外擔保過大且存在擔保鏈風險，本身企業資金鏈也緊張，被銀行納入潛在風險客戶名單，要求悉数壓降410萬元的保證貸款。納入“白名單”後，銀行為其拟定瞭“一企一策”幫扶计划，计划明確瞭對企業不壓貸，對企業貸款給予市分行權限內最低優惠利率。

用實打實的作业推動溫州民營經濟新發展、新飛躍。根據一季度“白名單”企業幫扶銷號情況，溫州市金融辦聯合相關銀行業金融機構，對樂清市、瑞安市和永嘉縣等“白名單”企業幫扶任務較重、作业難度較大的縣進行走訪，現場查問題、找辦法、開藥方，整理化解有關企業債務問題十餘件，進一步推動“白名單”企業的幫扶進展。

據介紹，溫州下一步要深化開展排摸，特别對於“金融大腦”的預警模型要持續優化，不斷进步對風險的自動識別才干，完善有關作业機制，進一步做實名單。同時，深化開展化解，對於已經發現的企業風險要嚴格依照“一企一策”的作业辦法予以落實，用好各種方针手法，有序化解企業債務風險。此外，深化政銀协作，要不斷催促和引導銀行業金融機構對“白名單”企業的風險化解與幫扶支撑，及時树立健全有關作业機制，創新作业手法，幫助企業走出窘境。

什麼樣的企業

才干進入“白名單”？

在排摸過程中，首要根據企業在銀行的用信情況，整理出用信餘額1億元以上的企業，作為排摸對象。

其次，結合企業涉訴、欠稅、欠費、欠薪以及資產負債、生產經營、民間債務、稅務評級等情況，綜合剖析企業的風險情況和困難程度，確定深化排摸對象。

最後，借力縣處置辦力气，對深化排摸對象企業進行逐傢的實地走訪，一對一瞭解企業遇到的實際困難和具體訴求，最終確定企業“白名單”。

溫州金融生態不斷趨好

化解企業金融風險

溫州有哪些好舉措

溫州堅持政銀企法“四方聯手”，市縣鎮企“四級聯動”，全力穩控與化解企業金融風險。近幾年的各方聯動和多管齊下，溫州釋放築底回暖的積極信號，逐渐向好的態勢已根本明確，實現從“風險先發”到“首先突圍”的轉變，創出瞭多項頗具特征的風險處置舉措。

树立行政調解機制強化銀企金融糾紛化解

溫州創新出臺金融糾紛行政調解作业實施意見，在以司法處置為主的基礎上，引进行政調解等多元化金融糾紛化解機制，进步企業“兩鏈”風險處置作业的靈活性，最大极限地讓企業金融風險“軟著陸”，當前，累計實施行政調解對接賦強公證57例。

設立專業機構。溫州市縣兩級13個金融風險處置辦悉数掛牌設立銀企金融糾紛調解室，具體負責金融糾紛行政調解作业。處置辦作业人員為專職調解員，同級人民法院以及裁定委等專業組織給予必要的業務指導，保證行政調解規范有用。

构成規范流程。1.程序啟動。分為依當事人申請和法院派遣及處置辦協調等景象。2.調解實施。首要是敦促銀行和企業積極協商，達成債務重組宽和協議。3.調解書制造。选用會議紀要和調解書並用，但最終調解結果要落到到調解書之中。

實現訴調銜接。1.與司法訴訟程序的銜接。憑有合同效能和給付內容的調解協議，債權人可向有管轄權的基層人民法院申請付出令或司法確認。2.與公證的銜接。經行政機關對民事糾紛調解後達成的具有給付內容的協議，由公證機構出具執行證書並可向有管轄權的人民法院申請強制執行。溫州出臺優惠方针，以上公證事項收費由按份额收取改為按件收費100—200元。3.與裁定的銜接。當事人能够向裁定委申請確認調解協議效能，在收費上，同樣給予優惠。

創新信息同享機制強化風險企業誠信建設

溫州深化實施“構建誠信、懲戒失期”專項行動，树立風險企業資產變更信息同享機制，一手抓調解，一手抓風險企業資產監管，不斷加強對逃廢債典型事例的曝光，进步全社會誠信意識，重塑社會誠信體系。到當前，共約談涉嫌逃廢債企業及個人486個，曝光失期對象4645例，打擊各類逃廢債违法1278起，並將259條風險企業及其法人代表和相關債務人納入聯動監測與信息同享，將133條監測信息通報相關銀行。

一是企業先承諾。申請行政調解的相關企業應當如實供给首要股東、實際操控人的資產清單，自願書面承諾在实行調解協議義務期間不私自轉移、躲藏相關資產等，並自覺承受相關職能部門的監管。

二是銀行再確認。相關金融債權機構應一起做好債務企業的資產排查，根據《關於树立風險企業資產變更信息同享機制的實施意見》有關規定，及時確認企業資產清單，並以書面方式報送負責調解的處置辦。

三是部門嚴監管。處置辦及時將企業、首要股東、實際操控人納入風險企業資產轉移信息同享機制，由國土、住建、市場監管、公安等7部門聯合落實監管，一旦轉移資產，將榜首時間告诉債權銀行並采纳相應的防备办法，以保護金融債權人的合法權益，重塑社會誠信體系。

四是政府強查核。市政府將各縣和銀行業金融機構開展金融風險處置作业作為重點納入年度查核，其间打擊和防备企業逃廢債行為是重要內容之一。

深化府院聯動機制探究司法破產預重整方式

2014年溫州市树立企業破產處置作业府院聯席會議准则以來，將市企業破產處置作业領導小組下設辦公室與市處置辦進行整合，由法院和處置辦一起負責聯席會議日常作业。協調解決企業在司法破產中触及稅收、信誉修復、刑民穿插和企業參與招投標等當前法令和規章中没有明確的問題，出臺瞭具有典型意義的企業破產24條規定和推進預重整作业的15條意見，逐渐构成瞭處置金融風險的“溫州路徑”。在我國没有树立預重整准则的情況下，溫州市根據化解企業“兩鏈”風險的實際需求，深化貫徹上級有關文件精力，借鑒相關理論研究成果，積極探究兩種方式的預重整准则。

法院主導，政府協調，並行推進式。部分破產企業因債務金額巨大、触及人數眾多、債權股權復雜，給破產審判和執行帶來瞭較多的困難，因而溫州探究树立由法院主導，政府協調，府院聯席一起推動企業實施“並行推進式”重整。

政府主導，法院確認，先後接受式。溫州在化解“兩鏈”風險的作业中，由政府有關部門主導，經征得法院及相關銀行債權人赞同的前提下，通過獨立的第三方主體办理人介入具體協調作业，將傳統司法重整程序中的中心步驟，移至司法程序之前，並整體移送法院進行確認。這種由政府主導，法院確認，先後接受式的預重整方式，節約瞭行政和司法資源，进步協商和處置的功率，最大极限保证債權人的合法權益。