虽然互金渠道资金必须由银行进行存管现已成为职业一致，但在实践运营过程中却并不是一往无前。数据显现，现在真实与银行完结资金存管体系对接的P2P渠道共48家，仅占贷职业正常运营渠道数量的2.04%。 对此，业界人士对《我国经营报》记者表明，因为互联金...

虽然互金渠道资金必须由银行进行存管现已成为职业一致，但在实践运营过程中却并不是一往无前。数据显现，现在真实与银行完结资金存管体系对接的P2P渠道共48家，仅占贷职业正常运营渠道数量的2.04%。

对此，业界人士对《我国经营报》记者表明，因为互联金融监管没有正式落地，且职业危险频发，因此导致银行资金存管门槛较高，将不少渠道拒之门外。此外，洽谈和体系对接等致使时刻本钱较高，也成为银行资金存管的一大妨碍。

资金银行存管落地难

自上一年开端，在监管层连续出台的互联金融辅导定见和征求定见稿中，均要求贷渠道挑选契合条件的银行作为资金存管组织，12月28日发布的征求定见稿更是给出18个月整改期。

可是，在监管层屡次着重需要由银行介入第三方资金存管的布景下，真实与银行进行协作的互金企业却屈指可数。

据盈灿咨询不完全统计，到2016年7月10日，已有中信银行、民生银行、江西银行、徽商银行、江苏银行、恒丰银行和华兴银行等34家银行布局P2P贷渠道资金存管事务，并共有149家正常运营渠道宣告与银行签定资金存管协议，约占贷职业正常运营渠道总数量的6.34%，而真实与银行完结资金存管体系对接渠道只要48家，仅占贷职业正常运营渠道数量的2.04%。

而宣告与银行签定资金存管协议的149家渠道中，注册资本根本都在1000万元以上，其间，有69家渠道的布景为国资系、上市系、银行系或风投系。能够看出，银行对渠道的注册资本和布景都有较高要求。

谈及互金渠道银行资金存管落地难的问题，资深业界人士张朝阳表明，因为互联金融监管没有正式落地，且职业危险频发，因此导致银行资金存管门槛较高，将不少渠道拒之门外。此外，洽谈和体系对接等致使时刻本钱较高，也成为银行资金存管的一大妨碍。

实践上，在监管层未要求银行介入第三方资金存管前，业界为躲避自融、资金池等问题，纷繁挑选与第三方付出公司进行协作。不过，该形式仅仅为互金渠道在第三方付出组织上建立一个资金账户，出资者直接将资金打入该账户，并不能对资金起到真实的监管效果。

对此，永利宝CEO余刚对记者表明，假如单从用户的体会和运用快捷程度来说，必定挑选第三方付出组织进行资金保管比较好。不过，从安全性方面考虑，银行资金存管要优于第三方付出，也能够防止呈现第三方付出组织侵吞、移用客户资金的危险。一起，从现在出台的一系列方针来看，由银行进行资金存管也是必然趋势。

联合存管形式备受喜爱

现在，银行与贷渠道进行资金存管协作有三种形式，分别是银行直连、直接存管和联合存管。

“银行+第三方付出公司”联合存管形式，即银行和第三方付出公司协作，推出联合存管计划，存管行开设渠道存管账号，担任用户账户监管和资金存管功用，第三方付出担任技能辅佐，供给资金结算及所需的终端设备。

该形式中，现在以“恒丰形式”对接贷渠道数量最多。据盈灿咨询不完全统计，现在银行中完结上线渠道数最多的是恒丰银行，合计14家渠道上线资金存管体系。

据介绍，恒丰形式是通过第三方付出组织担任为贷渠道用户的充值、提现供给付出通道，恒丰银行担任为贷渠道开立存管专户并对其用户资金进行监管。贷渠道的每个告贷标的均须在该行存管体系存案，当告贷标的满标后，体系会对放款目标、放款金额等要素进行主动核对，契合校验规矩后用户出资资金才得以放款。

数据显现，到2016年5月底，与该行签定《备付金协作协议》的第三方付出组织现已超20家，共开立备付金专户等对公账户32个。而在互金企业端，到2016年5月底，共有近300家贷渠道向该行提交存管事务请求。通过审阅，该行与52家贷渠道签定《资金存管协作协议》，开立对公账户61个。

关于联合存管形式备受喜爱的原因，开鑫贷总经理周治翰以为，银行体系巨大，对安全性的要求更高，或许难以满意贷产品快速更新迭代的需求。洪自华指出，第三方付出联合银行的存管方法对职业开展更有利，付出公司比银行更为活跃和灵敏，这种方法一起满意银行和付出公司各自的需求。其次，联合存管形式也适应了互联金融快速开展的现状。

值得一提的是，在上一年辅导定见提出由银行进行资金存管后不久，民生银行曾宣告与近十家贷渠道签定资金保管战略协作协议。彼时，这一业界动态亦被以为是贷渠道资金存管将加快进入银行存管年代。

可是，现在真实完成与民生银行进行体系对接的渠道仅3家。对此，民生银行行长助理林云山在本年5月的银职业例行新闻发布会上表明，现在，民生银行保管部在P2P资金存管方面的技能才能是没有问题的，可是民生银行在做该事务的时分比较稳重，资金存管体系首要包含渠道的账户办理，资金的存管以及资金结算。民生资金存管体系能够完成渠道的资金分账办理，然后保证出资者的出资资金和项目一一对应，一起一向坚持实名认证，推进该职业的开展。