“基金现已负收益，最近仍是存款香！”一位朋友向中证君表明，最近想要多买点存款产品。

在近期基金收益率大幅下滑的布景下，已有一般投资者将基金换回，转而购买中小银行的周期付息和短期存款产品。这些存款产品利率远高于商场平均水平。

因为部分银行的存款产品已不对异地客户敞开购买，有储户乃至想出“打飞的”购买高息存款的办法，为其命名“旅行存款”。

储户打起“游击战”

上述这位朋友的状况并非个例，近期中小银行的周期付息和短期存款产品颇受喜爱。某城商行理财司理也表明，比较基金，近期存款产品卖得更好。

本年2月，央即将周期付息产品列入不标准存款立异产品，并提出制止地办法人银行开办异地存款。尔后，多家中小银行纷繁对存款产品进行限额、下架、降息等调整，还有银行的存款产品不对异地客户出售。

在此布景下，一些储户为了得到高息颇费心思。有储户打起“游击战”：下载20余家银行的APP，每天调查抢手存款产品有无额度，乃至每天清晨起来操作。

有储户提出“旅行存款”的办法，称可在旅行过程中，实地“调查”当地的高息存款产品，并趁便购买。

某储户自嘲道：“存点钱比买基金股票还伤脑筋！”

高息随同高危险

“周期付息产品可理解为银行每个周期(如每月、每季度等)按约好的定期存款利率向储户发放利息。短期存款产品可分为1天、3天、7天等期限的存款产品。付息周期越短，实践年化利率越高。”某中小银行理财司理介绍。

该理财司理算了一笔账：若储户存入100万元年化利率4%的一年期存款，每3个月付一次息，本息翻滚，实践年化利率达4.06%。

在长时间存款利率不断下行布景下，既能得到高利息收入，又能灵敏周转，还能保本保息，周期付息和短期存款产品是许多储户的“宝物”。有储户称，可拿利息用来归还房贷或购买基金。短期存款产品还常被当作短期搁置资金的现金管理工具运用。

不过，从更高层面来讲，高息存款产品本质上存在利率问题和危险问题，对银行的负债端构成压力，也不利于保护商场竞争次序和金融系统安稳。

高息揽储是无法之举

在储户“追捧”高息存款的背面，是近年来中小银行高息揽储的困境。

在华北某城商行部门司理赵军(化名)看来，高息揽储是一些中小银行的无法之举。“一是品牌影响力有限，靠低息很难拉来储户，只能靠高息揽储；二是规划添加激动，部分银行高息揽储和高息借款并行；三是为了应对流动性危险，拼命拉存款。”

某民营银行人士张雅(化名)称，在互联存款、异地存款等事务被制止的状况下，中小银行亟待探究愈加久远的开展形式。

对此，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表明，中小银行应回归根源、安身本地，不断提高客户服务，加强付出结算系统建造、立异各类存款产品，经过留住客户来添加和安稳中心存款。

“银行存款端的压力减轻了，自然会下降客户在借款端的压力。”业内人士称，从大趋势看，高息存款产品会越来越少，储户应积极探究存款以外的“理财之道”，可将国债、大额存单、固收类理财产品等作为存款的替代品。