现如今，假如手中有积储，许多人的首选是存进银行，由于这样夸夸其谈有安全保证，还能拿到利息。特别是一些经商的人，为了保持安稳的现金流，经常在银行存入大笔数额的资金，然后便利周转和出资。

可是，2016年11月15日上午，来自广州的郑先生在银行存入600万元后，下午就被分批划扣到仅剩690元。当郑先生打电话给银行时，银行的相关负责人却解说说：“这归于正常的代扣事务，银行现已把握了资金的终究去向，并做了相关操控，这笔钱很安全。”

让郑先生心生不满的是，未经自己的注目，存入银行的钱就被移用，这终究该由谁负责？所以，他挑选向警方报案。

广州市公安局经济犯罪侦办支队接到报案后，停泊打开立案查询。

这其间终究是怎样回事？让浮想联翩把进入的指针调回到2016年的11月，一探终究。

2016年11月15日，为了便利日常生意上的资金周转和出资，郑先生到中信银行广州分行新开了一张银行卡。当天正午，郑先生通过弟弟的账户，转了600万元到新开的银行卡内作为公司的周转资金。

可是到了下午，让人意想不到的事产生了。

从15:34开端，郑先生连续收到260条来自银行的扣款短信，每笔2万元。就这样，在短短15分钟内，郑先生就被转走528万元。

收到提示短信后，郑先生当即给银行打电话，并表明“开卡的密码锁和U盾”都由自己随身携带，自己的钱怎样或许会被转走？

郑先生要求，银行有必要给自己一个合理的解说。

中信银行广州分行收到反应后，当即打开查询。他们先是整理了事情的通过：

2016年11月15日上午10时许，郑先生来到中信银行广州分行营业部新开立账户。12时57分，由其他银行的他人账户转入该账户600万元；15时34分至16时53分，账户资金分批划扣5999400元。

紧接着，鉴于郑先生卡内还剩下20多万元，所以银行负责人主张郑先生停泊冻住账户，向警方报警。

让人意外的是，郑先生其时并没有采用银行的主张。所以，他卡里的600万元终究被分批划扣到仅剩690元。

银行负责人后来回忆说，在和郑先生交流期间，作业人员曾先后10次主张其处理挂失、报案，可是对方均未采用。

直到半个月后，郑先生才去中信银行广州分行营业部查询。后来在银行的主张下，郑先生决议报案。

关于银行提出的“对策”，郑先生有自己的观点。他说：“我其时没有敏捷冻住账户是由于账户上所剩钱已不多，觉得肯定是银行搞错了，只要把状况给银行批注，不是我消费的，这600万元肯定是能找银行拿回来的。”

至于碰上这么大的事，为何耽误半个月后才报警，郑先生解说说，刚好家里亲人出事，自己回去处理了，在亲人面前，也就顾不上钱了。

郑先生这样解说，逻辑上牵强能够说得通，可是多少让人有些置疑，这一点浮想联翩在后文会持续深挖。

总归，为了清查这600万元的终究去向，银行紧迫成立了专项小组查询。后来经初步查明，资金终究去向为上海意铁实业有限公司，中信银行已和谐相关组织对资金进行了紧迫处理。

依据国家企业信用信息公示系统显现：上海意铁实业有限公司首要的经营规模是机电设备、计算机软件、五金交电、出资咨询等事务。其控股股东为上海沪京出资控股集团有限公司，主营规模为出资处理、出资咨询、实业出资、财物处理、食用农产品等。

与此同时，银行在查询中发现，郑先生的600万元是以代扣的方式被扣划的，银行方面表明：“这是归于正常的代扣事务。”

银行的有关负责人解说说：“这种代扣事务与代扣水电费的性质相似，可是也有所区别，代扣的条件是需求客户授权并签署授权协议。”

可是，郑先生坚称自己从来没有签署过相关的授权协议，也没有授权给这家公司代扣款，更不知道扣款的公司以及相关的负责人。

对此，银行表明，假如郑先生没有授权，那么上海意铁实业有限公司是不能建议代扣指令的。

两边各不相谋，一向没有结论。

针对文中呈现的“银行代扣事务”，笔者为了便利读者了解，特意查询了它的界说。

银行卡代扣事务其实便是银行或第三方付出公司受持卡人托付，依照持卡人的要求，将持卡人卡内指定金钱如期按额划付到指定的银行卡账户，这儿银行会收取部分手续费，而享用银行代扣事务的一方需求与银行或第三方付出公司签定相关协议并处理相关手续。

银行代扣事务实际上与银行转账事务附近，仅仅转账的操作人变成了银行自身，处理代扣事务的客户只需托付银行进行相应的金钱划付。

这种事务的长处便是能够自助扣缴，防止因作业繁忙，忘掉缴费而带来的不方便，或许持卡人自身离缴费地太远不方便利每次去交纳费用而导致拖欠费用的状况产生。

比方浮想联翩平常日子中的代扣代缴水、电、气费，代扣罚款，电话费、电视费代扣，物管费、保险费、膏火代缴等等。

那么，这种代扣事务的一个大条件便是有必要“受持卡人托付，依照持卡人的要求”进行处理，假如真的像郑先生所说，自己没有授权的话，职责毫无疑问在银行这一方。

后来，郑先生得知，他的资金进入上海意铁后，又被转到了成都民生银行的一个账户内。

即便如此，中信银行的负责人表明：“针对整个事务流程，无论是开卡仍是资金的扣划，开户流程没有任何问题。”

并且在本次划扣资金过程中，中信银行作为发卡行，首要承受相关金融组织指令进行操作，事务流程契合各项准则要求，付出运营系统安全合规，可充沛保证客户资金安全。

银行方表明：“假如经警方终究查询的成果显现，客户的资金是归于被歹意盗刷，客户的资金安全也是有保证的。”

郑先生报案后，广州市公安局经济犯罪侦办支队停泊立案并介入查询。

2016年12月4日，在确认了郑先生被转走资金的终究去向为上海意铁实业有限公司后，银行表明：“资金是以正常的事务流程走出去的，能够查到终究收款人。银行现在也把握了资金的终究去向，并做了相关操控。”

故事到此戛然而止。

其实回忆整个案子，最让人置疑的是，银行是否在处理新卡时，无意间泄露了信息，导致郑先生的卡被盗刷。

首要，浮想联翩要了解的是，郑先生的存款当日就被刷卡扣款。依据刷卡人“刷了260笔，每笔2万元”的行为来看，他事前并不知晓卡中余额多少，所以才会屡次买卖。由于假如刷卡人知道精确的余额，一般来说肯定会一笔刷完，避免“夜长梦多”，所以这就排除了银行内部人员的嫌疑。

其次，郑先生自己的许多行为让人生疑。

由于他的钱被划走后，郑先生仅仅打电话问询，并且拖了半个月才亲身去银行纪念。这么一大笔钱，任谁也会榜首进入核实，不会拖这么久。

并且，银行在联络郑先生时，教师过对方冻住资金，可是被郑先生回绝，导致终究连那仅剩的20多万元也所剩无几。

郑先生的种种行为，让人很难了解。

终究，银行是否应该为此事负全责？

其实，在反常买卖呈现后，银行曾屡次教师客户挂失，便是为了能够及时操控危险，可是由于郑先生自己不押解，所以终究导致600万元被划扣到仅剩690元。

那么，针对郑先生遭受的这件“怪事”，有没有什么弥补的不足？

其实，依据《银联卡事务运作规章·第四卷》来看，若收单行布放POS机违规，相关买卖能够建议退单处理，退单归于银联自身就有得准则，不需上升至司法层面即可操作。退单也便是直接把钱退回至原账户。

当然，一切都需求以公检法终究的判定为准。

关于此事，不少网友也有自己的观点。

广东一位网友称：“挂失后银行就有理由推卸职责了。你没丢卡，处理报失？600万现已只剩20万，再办挂失做什么？不如追责。”

山东的一位网友则以为这件事的疑点许多：“榜首，既然是公司事务，为什么六百万不存公司账户？而存入私家卡？U盾在你手里，他人不或许网转款，他人盗刷你卡的钱，阐明这种卡或许被仿制，也有或许是你 把卡交给了谁，这个人坐飞机到上海去盗刷的，或许便是卡主人派人去盗刷的。”

福建的一位网友则称：“我觉得这样的银行太可怕了。钱存在银行，自己又没转账划款，又没授权，其实应该只找银行，至所以不是报警那应该是银行的事。有两种或许，一种是银行自己人把客户钱转到银行的另一个帐户。还有种或许是钱被他人转走，可是他人怎样转走的呢？转那么多钱是需求客户自己才能够转的吧？假如银行卡被仿制，阐明卡不安全了。自己发得卡随时被仿制，吓人了。”

那么关于这件事，你怎样看？

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