第73篇，原创

（迄今为止，最费精力的一篇文章）

为啥我是家庭财政分账户办理的忠诚粉丝？首要原因是它能带来妥妥的安全感。今日以一个事例说清楚这个办法怎样用，以及有什么优缺点。

客户家庭布景：

夫妻两边 37岁，儿子 10岁。

两边年收入40万，家庭年开销25万。

家庭现有储蓄80万。

和客户的交流：

女士是位女强人，喜爱作业和挣钱，但由于要带娃，所以又无法全身心投入作业，虽一向奔走繁忙，但对日子并不满足。

我问她，你焦虑吗？

她说焦虑。

为什么焦虑？

由于钱不够多。

你想赚多少钱？

不知道，越多越好。

钱能给你带来什么？

她说，钱能处理大部分问题。

好，那我问你，你有哪些问题需求处理？

许多。

好的，我说咱们坐下来整理一下。

01需求整理

我画了一张图。

客户年纪37岁

--离60岁退休尚有23年；

--家里有长命基金，所以估计能够活到90岁，即退休后日子30年；

--在未退休前的时间里需求完结以下作业：

爸爸妈妈奉养；孩子的抚育包含教育与成婚；日常日子开支；退休金储藏；旅行享用；换车等。

02量化需求

分清楚哪些是刚需，哪些是享用。

前者要用较安全的方法，后者可承当较大出资危险。

1、爸爸妈妈奉养：爸爸妈妈的应急资金20万。

2、子女教育：无留学主意，所以只需预备大学费用，每年6万，算计24万。

3、子女婚嫁：手里有两套房子，其间一套卖掉作为首交给孩子预备房子；成婚时给孩子预备留100万现金运用。

4、个人养老：核算结束后需求每个月弥补5000元养老，算计30年为180万。

（怎么核算请看后边这篇文章日更23天：手把手教你测算退休后能拿多少养老金？）

以上为刚需。

客户仍有其他享用需求，比方旅行，比方换车等等。

这些为非刚性需求，所以能够接受危险高一点的方法。

03落地规划

1、爸爸妈妈奉养：20万存低危险银行理财。

2、子女教育：用年金险，每年投3.5万，投5年，大学收取24万。

3、子女婚嫁：用指数基金，首期投入20万，每年投入4万，假定3%的通胀，年化收益7%，可接受20%的最大回撤，孩子25岁时可完成100万现值（156万终值）。

4、个人养老：分两部分预备，算计退休后自己弥补养老金每月5000+（自己的社保退休后夫妻两人大约能够有1万+）。

A：指数基金：首期投入20万，每年投入2万，假定3%的通胀，年化收益6.75%，60岁退休后能够每月弥补养老金2000元，算计30年。

B：养老年金：年缴3.5万，交10年，60岁后每个月收取3088元，领终身。

5、享用账户：每年结余2万，能够放到更高危险的出资里，比方股市等。

用表格来总结一下资金的分配：

分账户办理的具体安排：

04总结

优点：

1、清晰愿望、职责、实际之间的联系，恰当调整期望，有方针的作业；

2、不同账户能够对应不同出资危险；

3、量化方针，缓解焦虑；

4、其它，请拍砖弥补

害处：

1、分账户的规划和办理相对杂乱；

2、其它，请拍砖弥补

分账户规划，让咱们仔仔细细面对实际，结壮日子~

~End~

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