B站又火了。
继上月建设银行(00939)发行B站联名信誉卡后，12月23日，招商银行(03968)也发布了一款B站联名信誉卡。而在此之前，招行现已与B站联名推出过借记卡。
此外，交行、安全银行(000001)也都曾与B站联名推出信誉卡、借记卡产品。
2020年年底时节，月活2亿用户、24岁以下年青人最偏心的APP……B站的光圈能否减轻银行的发卡焦虑？
年底银行信誉卡冲刺
每年四季度，商场电梯旁、工作楼宇的进门过道里，总能看到堆放着各种锅具玩具拉杆箱的一块地上，两三个年青人亲近的招待着路过的人，“大哥、大姐办卡不？”他们背面立着的广告易拉宝上，某某银行信誉卡几个字特别显眼。
接近年底，银行信誉卡正在加大力气揽客。线下“扫楼”尽管土，但是凭仗摆在眼前的什物礼品的招引力，也能揽获不少新客户。
但现在银行更多的动作来自线上。
计算局数据显现，2020年前三季度，全国什物产品网上零售额同比增加15.3%，增速比上半年加速1.0个百分点，杰出好于同期社会消费品零售总额。从国庆长假到12月的各种购物节、节假日，商家途径打造了多个消费热门时段，银行也积极响应，一方面在自有信誉卡APP途径展开丰厚的营销活动，一面加强与电商购物、外卖途径的协作，加强信誉卡产品线丰厚程度，靠近年青用户集体的需求。
据央行数据显现，从2008年底到2020年三季度，国内信誉卡发卡量从1.86亿张增加到7.66亿张，近几年增速有所放缓，销售市场人士普遍认为，信誉卡竞赛已进入“下半段”。对银行来说，应战在于，怎样脱节一二线城市，走向下降销售市场，将更多互联网年青用户拉回银行。
12月23日，万事达卡与美国塔夫茨大学弗莱彻学院联合发布的2020数字智能指数陈述显现，我国大陆地区在数字演化势能上体现抢眼，得分远超全球其它销售市场，并接连第三次稳居全球榜首。
万事达卡亚太区服务实行副总裁MatthewDriver表达：“疫情在短短几个月内，令亚太地区的数字化发展水平至少向前推进了五年，极大加速了区域内数字化生态的拓宽。”
招商银行(03968)在2020年的半年报中提及，其信誉卡数字化获客占比达62.48%。
线上途径联名卡产品成为各家银行新增发卡的严重力道，爱奇艺、知乎、喜马拉雅等音视频内容途径的联名信誉卡也并不稀有，而B站在本年遭到国有大行如建行、信誉卡领军者招行、安全银行(000001)的喜爱，与其品牌性情、用户结构的特质有着紧密联系。
据QuestMobile在2020年1月的计算，B站已成为我国24岁以下年青人极度偏心的APP之一，并终年占有百度(BIDU)00后搜寻热门榜单前列。B站董事长兼CEO陈睿在财报电话会议中表达：“本年8月，B站单月生动用户打破2亿，创下前史新高。”他泄漏，B站用户的平均年龄为21岁，新增用户的平均年龄为20岁。来自城乡的用户散布较为匀称，50%来自于三线及以下的城市。值得注意的是，30岁以上的用户躲藏了同比上升。
招行此次推出的联名卡，主体为B站与故宫宫苑联合规划出品的2233国风华彩新形象，其绘画细节均参阅自故宫收藏真品。两位少女身着明代服饰，端坐在怒放的红白海棠枝上。B站在23日的官方大众号中发布了一篇卡片介绍的推送图文，谈论区中许多用户表达被精巧的卡面、国风服装招引。
招行此次卡面规划可谓“投其所好”。本年年初B站发表的数据显现，2019年B站国风爱好者人数达8347万人，其间83%年岁在24岁以下。本年1月至3月，B站国风视频投稿数同比增加124%，国风UP主人数同比增加110%。其间带“古风”“传统文明”“民乐”“我国舞”标签的视频投稿量增加尤为杰出。
数年前，民生银行(01988)曾联名故宫推出一套信誉卡产品，其时还少有银行关心到文明类的IP。而据业界人士反映，民生银行(01988)的故宫联名卡推出后，不只发卡量超出猜测，也给其信誉卡品牌增色不少，成为业界学习学习的发卡事例。
当下年青用户的爱好爱好多元化、圈层化已成行情趋势，能否依据用户爱好标签进行细腻分类，有针对性的产品规划、营销活动，也在检测着银行是否能真实做到“以客户为中心”的才能。
数字化风控同步跟进
数字化发卡必定要求数字化风控才能的协同才能进步。
如招行在2020年半年报中称，其不断强化扩展智能风控途径“天秤系统”，伪冒侦测规划掩盖线上和线下买卖途径，并进一步优化电信欺诈提示阻拦。陈述期内，“天秤系统”30毫秒即可对疑似欺诈买卖作出阻拦揣度，将非持卡人伪冒及盗用金额份额下降至千万分之五，帮助客户阻拦电信欺诈买卖2.79万笔，阻拦金额4.93亿元，为客户资金安全供给了有力保证。
而对许多银行来说，进入“下降销售市场”自身就意味着危险。三线城市以下的下降销售市场人群的收入稳定性、工作、居处的流动性、信誉习性等方面的体现，与银行此前习性面临的一二线白领人群有明显差异。怎么做好对此类人群的营销、贷前、贷后风控，需求银行更深化的理解销售市场。
央行发布的2020年Q3付出系统运作陈述显现，信誉卡逾期半年未偿信贷总额906.638亿元，环比增加6.13%，占信誉卡应偿信贷余额的1.17%。
遭到疫情影响，信誉卡不良在前三季度连续呈增加的行情趋势，银行也加大了不良财物的收拾。
据银数观卡计算，到12月20日，在本年发行的不良财物支撑证券项目中，以信誉卡不良贷款作为基础财物的项目有29个，发行规划合计72.87亿元，大幅逾越上一年全年的57亿元，且展示发行加速的特征。
从组织看来，发行规划最大的是我国工商银行(01398)，本年共发行了三笔，合计16.45亿元，其间“工元诚恳2020年第五期不良财物支撑证券”规划为9.3亿元，是本年发行单笔金额最大的信誉卡不良财物证券化产品。其次为我国建设银行(00939)，2020年也发行了三笔，规划合计13.52亿元。除此之外，发行规划超越5亿元的还有浦发银行(600000)、农业银行(01288)、兴业银行(601166)和招商银行(03968)，分别为11.67亿元，6.29亿元，5.84亿元和5.34亿元。