文|曾响铃

来历|科技向令说（xiangling0815）

从2013年“互联金融元年”开端，整个信贷商场在互联的加持之下几经周折，现在已面目一新。2018年1月22日，凡普信首家线下体会中心在深圳正式开业。作为凡普信探究金融科技新形式的重要组成部分，深圳线下体会中心的完工，也标志着其金融科技生态闭环开端构成。仅仅凡普信为什么会挑选在这个时分开设体会店？这关于整个互联信贷、金融科技职业而言又意味着什么？

粗野成长之后，互金信贷迎来新节奏

咱们先说说职业开展大势，互联信贷职业在经过5年蒙眼狂奔之后，现在正出现出了新的开展趋势。

1.商场开展驱动形式改动：由单一驱动转向多元驱动

在以往的信贷事务开展中，资金是仅有的驱动力，足够的本钱是完结事务开展的条件。可是在互联的赋能下，商场需求结构现已发生了改动。正如凡普信CEO刘琦在开业活动上所总结的，尽管雄厚的本钱仍然是信贷事务杰出开展的柱石，可是影响信贷商场的开展现已转变成由包含资金、场景、技能在内的多重要素决议。此前中央财经大学黄震教授则特别指出技能将成为驱动金融整个职业开展最重要的力气。

2.信贷商场的三大趋势：产品定制化、场景细分化、信贷服务科技化

互联人口盈利消失现已是一个不争的现实。与此一起，整个信贷商场也敞开了剧烈的竞赛。在这两个要素的效果之下，信贷职业不得不调整战略，从收割用户到转向留住用户，由此，信贷商场开端出现出了新的开展趋势。在新的开展节奏之中，至少包含产品定制化、信贷服务科技化和场景细分化三大趋势。其间产品定制化是着重依据不同用户来定制不同的信贷产品。信贷服务科技化指的是凭借如大数据、AI等先进科技来增强服务才干。场景细分化则指在医疗、教育等许多细分范畴布局信贷产品，以适配用户不同的消费场景。

新的驱动形式和新的开展趋势无一例外地宣告着依托以往的开展形式现已无法在职业中站住脚跟，一起也向整个信贷商场喊出了“需求改动”的标语。正如我国人民银行首席研究员邹平座在首届消费供应链金融联盟大会上所说，树立一站式的金融服务是应对商场开展新趋势的必然挑选。而线下体会中心正是一站式金融信贷信息服务的要害一环。所以，凡普信此次所开设的线下体会中心是为了合上信贷商场开展新节奏的拍子，也代表着信贷商场未来开展的大趋势。

怎样才是正确的一站式节奏？

纵观信贷商场，也有不少的企业现已打出了一站式服务的标语，但大多会集是体现在全场景、多维度、体系化等。凡普信提出了以线下体会中心为中心元素，集信息服务、信誉价值、信赖体系为一体的一站式金融信息服务形式，这让咱们看到了新的或许。

1.处理用户痛点，打响用户体会战

在现在的信贷商场之中，用户的痛点首要源自于两对对立。榜首对对立是信贷产品单一化与用户需求多样化之间的对立。一方面用户在收入和财物情况自身就存在着差异，因而关于信贷产品天然有不同的需求。另一方面依据《2016麦肯锡我国顾客调研陈述》，我国顾客消费形状正从满意衣食住行等根本需求的必需品到购买进步生活品质及体会的服务。跟着消费形状、消费场景的晋级，用户关于特定消费场景之下的信贷需求也开端显现。

而在一站式的金融信息服务之中，可以依据用户的需求，经过强壮的决议计划引擎，来灵敏定制信贷产品。例如百度金融凭借“百度大脑”，供给“千人千面”的定制服务。凡普信则提出“极致定制化”的标语，可以依据用户的财务情况和偏好，让用户可以在信誉和才干范围内自在装备最适合自己的产品。这样，就能最大化满意现在顾客的消费需求，可以有用缓解信贷产品单一化与用户需求多样化之间的对立。

第二对对立是信贷事务程序的繁琐与用户寻求便利快捷之间的对立。申办信贷事务时，流程多、耗时长常常成为人们的槽点。因而，怎么最大程度在信贷产品挑选及请求、用户信誉评级以及信息审阅、贷后办理和还款等等环节上紧缩时刻，进步信贷事务信息服务处理功率是亟待处理的问题。

一站式金融信息服务在这方面优势就非常显着，例如凡普信在强壮的风控体系支撑之下，在深圳所开设首家线下体会店，集成了咨询、展现、洽谈、签约专区，可以在1对1的咨询后，一站完结告贷信息服务，这就将一站式金融服务逼近了极致。

2.倒推产品立异，打破同质化僵局

据国家金融与开展实验室发布的《我国消费金融立异陈述》猜测，我国消费信贷的规划到2020年将超越12万亿元。商场更大，竞赛就愈加惨烈，咱们都想抢一块肉。因而各信贷途径，如若持续推出毫无特征的同质化产品将无法捕捉到用户的注意力，无法满意分众化的用户多样化的需求，也就无法在这场战争中突出重围。正如第三届我国消费金融高层论坛中，针对现在的消费金融商场所提出了“特征运营，差异竞赛”的概念，企业只能不断进行产品立异，经过树立一站式金融服务体系来打出差异化的战略。

例如在凡普信的一站式金融信息服务体系里，咱们看到凡普信在告贷信息服务的根底之上，2016年推出了任买，2017年推出凡普快车，然后构成了结构完好、掩盖全面的产品矩阵。京东金融则推出了京东白条、金条、京小贷等朝向B端和C端的信贷产品。现实上也只要经过这样的产品立异来构成多元化事务，才或许有用打破同质化的僵局，协助自身在竞赛之中坚持优势。

3.扩展产品抵达，打通终究一公里

依据施拉姆的挑选或然率公式，吃力的程度与挑选的几率成反比，接触到产品越便利，被挑选的几率就会越大。这个规律也相同适用于互联信贷范畴，这就唆使各信贷途径有必要要不断扩展产品的掩盖率。上文现已提及，现在线上流量盈利现已根本分割完，所以开发线下流量来完结普惠金融成为了一条有用的途径。

一站式金融信息服务可经过打通线下来合力推进产品的抵达率。例如凡普信既布局了站和APP等线上途径，又开设了超越200+的线下门店，现在又在线下体会中心上下功夫，深圳仅仅开端，可以预见在不久，凡普信线下体会中心会遍地开花。在这样线上和线下的交融开展下，凡普信就可以消解地域和时刻的鸿沟，打通与用户的终究一公里。

除此之外，凡普信所开设的线下体会店也标志着生态闭环的构成。具体来说，这个闭环至少包含着三个维度。一是场景的闭环，愈加全面地打通线下；二是产品服务的闭环，补足用户关于线下的需求；三是商业形式的闭环，凡普信可经过这样的体会中心，衍生或延伸更多盈利形式。

想要跟上节奏，还需求注意这些

不过，关于途径方来说，树立起一站式金融信息服务还不行，还需求注意以下这四个方面，防止堕入“伪一站式”的局势。

1.从需求端做产品优化，化繁为简

在建造一站式金融信息服务时要注意，不能盲目扩展事务来求全，而忽视原有事务的改造，终究并没有到达进步功率，集成处理的初心，反而在一片狼藉之中制造出“伪一站式”。因而，要从用户的需求动身，以用户思想来简化信贷信息事务程序。例如经过APP请求注册任买事务只需求3分钟，最快10分钟即可完结批阅。这样以用户的视角，将繁琐的操作流程进行简化，才干真实进步用户的运用体会，进步事务处理功率。

2.危险管控还得靠技能撑起来

风控是金融职业的中心，即便是构成了一站式金融信息服务体系，躲避金融危险仍然是最重要的出题。在树立起一套完好的风控体系之后，还需求不断凭借技能来支撑危险管控的开展。例如凡普信在原有“云图动态风控体系”根底上，与全球抢先心思测验危险建模公司（IA）的协作，创始了心思测验与金融科技的交融形式。阿里云推出的“ET金融大脑”则是经过算法树立起信息联系络来判别违法违规行为。途径方只要在硬技能的支撑之下，才可以保证企业的良性工作以及用户关于企业的信赖。

3.深耕场景使用，嵌入用户“朋友圈”

跟着消费场景的晋级，用户关于特定消费场景需求也逐步显现。因而途径方可以在深耕原有消费场景的一起，开发新的消费场景，捕获新用户，在开展之中构成消费金融的生态闭环。例如凡普信现在现已推出了供给车辆售后回租及二手车分期的凡普快车以及主打城市商圈消费的任买，其间任买的协作组织现在现已掩盖到了医美、租房、教育、婚庆、轻奢、母婴等多个范畴。这样，凡普信经过多元场景的事务布局，就可以无缝融入各种消费场景，增强用户粘性。

4.让产品“有温度”，添加品牌溢价

信贷信息服务一方面具有必定的偶然性。另一方面，在硝烟弥漫的竞赛战场坚持用户高忠诚度也并不简略。因而，企业还需求经过服务来衔接用户，经过供给额定价值，来培育用户关于品牌的认知，让用户融入企业的“朋友圈”。

凡普信深圳首家线下体会中心的开业，是凡普信一站式金融信息服务体系进一步完善的标志，也是整个信贷甚至消费分期、金融科技职业生态闭环开端完结的标志。接下来的信贷职业，注定是一场一站式金融服务的盛宴，由于要想在互联金融信贷商场的新浪潮之中活下来，靠的就不再是一招半式，而是需求练就技能、资金、场景等多元组成组合拳，以用户思想为导向，树立起体系科学的一站式金融信贷信息服务体系。

（完）

曾响铃（微信ID：xiangling0815）

钛媒体、品途商业谈论等2016年度十大作者。

AI新媒体“智能相对论”创始人。

作家：、等畅销书作者。

《商界》《商界谈论》《销售与商场》等近十家杂志撰稿人，近80家络媒体专栏作者。

“脑演员”（脑力手演员）概念提出者，现演变为“自媒体”，成为一个职业。

现为“今天头条问答签约作者”、多家科技智能公司传达参谋。