不必假设啊，现在就有这样的定时存款呀。

尽管现在央行规范利率五年期定时存款只要2.75%，但各家银行揽储压力不同，压力大的银行会依据状况恰当上浮。

当然，中国银行、建设银行、工商银行等国家六大银行必定是没戏了，咱们不要想了。招商银行、浦发银行、民生银行等12家干流的全国性股份制商业银行也不要想了，他们尽管比不过六大国有银行，但这些银行知名度也不低，揽储压力没那么大，天然也就不会给到那么高的利息。

但一些小银行就不相同了，特别是一些城商行和农商行，自身便是区域性运营，受区域经济影响，营业点也少，知名度又不高，揽储压力天然就会很大。揽储压力越大，乐意付出的利息天然也会更多，600024,600024,600024银行揽储的方法真实有限。

所以有些当地城商行或农商行五年期定时存款能够到达5%以上。假设是20万以上的大额存单，到达5%以上相对会更简略一些。

问题是，要不要存呢？

坤鹏论不会存，尽管现在包括余额宝在内的各种理财收益都在下降，股市也都跌成翔了，现在看来5%年化收益现已不低了。

但人得往前看呀，本年是这样，两年今后仍是这样么？要知道五年时刻可不短呀，谁知道五年之内会发生什么？

经济会不会好转？股市会不会上涨？家里是不是会急用钱？这些都不好说。

与其为了2%乃至不到的时分将钱确定五年，坤鹏论仍是挑选持有现金，暂时购买一些收益低一些但提现灵敏的理财产品。

假设存2年之内利率能够到达5%，能够考虑购买，假设存款期限超越3年那就不考虑。

不要认为存款利率到达5%以上很悠远，在当时这么严重的资金局势下，许多银行都在不断上浮存款利率，以招引更多的客户存款。

下面是某家民营银行的一款定存产品：

下面是另一家互联银行的官方挂牌利率，最高利息是3年期的4.1%，可是在其APP上有一个定起产品利率最高能够到达5%，条件是有必要存5年定时。

假设2年内的期限能到达5%的收益，绝大部分人都会张狂存钱。现在央行2年期以内的存款利率都比较低，比方2年期的利率是2.1%，就算上浮50%也只要3.15%，远低于5%的收益率。要是商场有哪家银行能到达5%的收益，那便是存款明星中的大明星，必然遭到咱们的追捧。

可是依照现在的存款利率商场来看300116坚瑞消防,300116坚瑞消防,300116坚瑞消防，2年期到达5%收益的存款是不存在的。从上面咱们所举的比方来看，尽管有单个银行利率能够到达5%，但都是5年期限，少于5年期限的定存现在商场上没有5%的利率。

这意味着想要取得5%的存款收益，你就得阅历5年时刻的渐渐折磨，所以是我的话我是不会选的。

原因有3个：

榜首、活动性太差

现在银行定时存款利率根本都是到期一次性还本付息，存款有限期内一般不能提早支取，假设硬是要提早支取只能取得活期利息。

可是人都有急用钱的时分，假设你存了个5年，到了第三年你忽然急用钱要取钱出来，那前面三年你只能取得活期利息，相当于白存了。

第二、考虑通货膨胀

定时存款在期限内都是按规则的利率计息，比方你1万元5年，年利率5%，那每年的利息是1万*5%=500元；从榜首年到第5年的利息都是500元，每年发生的利息并没有按复利核算，所以存5年实践发生的利息是2500元，总利率25%。

可是现在通货膨胀率每年至少在3%左右，这是什么概念呢？

举个简略的比方，现在的1万元你能买到1万元的东西，但下一年同一个东西，你需求付出10300元，后年需求付出10609元，第三年需求付出10927.27元，第四年需求付出11255.08元，第五年需求付出11592.74元。

这意味着你存一万元5年之后连本带息是12500元，可是扣除通货膨胀要素之后，你实践取得的利息只要12500-11592.74=907.26元。折合年利率1.82%左右。

第三、现在商场有许多出资产品能够取得较高的收益，并且活动性较好

比方余额宝等货币基金，还有各种理财产品等等，这些出资产品不只利息相对较高，年化利率在4%左右，并且活动性更好。

活动性这一点非常重要，它除了能够满意咱们暂时用钱的需求之外，更重要的是活动活动性较强的产品能够使用复利来获取更高的收益。比方一个理财产品年化收益是5%，跟标题所说的收益率相同，可是假设咱们购买的理财产品是1个月期限的，那每个月发生的利息就能够作为本金用于出资，经过复利取得更多的收益。

首要，不必假设，依照你附注弥补阐明的，要求定存5年，现在不少银行5年期的利率均能够到达5%以上了，这个是现实存在的，因而无需假设。你看看下图，五年期超越5%的银行不再少量，特别是蓝海银行，5年期的利率现已高达5.5%了。

假设是说1年期的定时或许活期，那么我必定坚决果断就买了，可是5年期我不会，活动性太差，并且收益率没有多的竞赛优势。

举个比方：存1万元，五年定时，利率5%，到期总利息为：1万元*5%*5=2500元。

购买货币基金，以现在遍及的年化利率4%核算，5年总收益为：1万元*?-1万元=2167元，其间n=5，考虑到货币基金实践为每天的利息复利，而不是1年复利一次，实践收益估量在2300元左右。

购买低危险理财产品，以现在遍及的年收益率5.3%核算，5年总收益为：1万元*?-1万元=2946元，其间n=5。

明显不管货币基金仍是低危险理财产品，终究的收益都不会比五年定时差多少，可是这两者：货币基金随时存取，理财产品期限一般为1年期，活动性均远高于定时存款。

当然不可否认的是存款是三者之中最安全的产品，可是货币基金声称“准储蓄”，能够阐明其安全度也是有保证的；而理财产品，咱们看一组数据：

到2017年末，全国共有562家银行业金融机构有存续的理财产品，理财产品数9.35万只；理财产品存续余额29.54万亿元。

截止2017年年末，我国银行的理财产品数量高达9.35万只，可是2017年听到无法准时兑付的理财产品数量不超越1只手，要知道这个是包括中高危险的理财产品，假设你购买的是低危险类的理财产品，那根本能够说也是无危险的，自己入行这么多年，见过上千只理财产品，可是从未见过到期未能兑付的。

综上所述：假设是1年期及以内的银行存款利率到达5%我会挑选购买，可是假设是5年期的定时，那么我是绝不会挑选的。