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代销新规驾到，但并不是一切的银行现已预备好了。
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日前，银监会下发《关于杂乱无章商业银行署理出售事务的告诉》，规则商业银行只能代销持有金融车牌组织发行的金融产品，由总行对代销事务施行会集统一处理，并制止非本行人员在营业点从事产品宣扬推介、出售等活动，不得将代销产品与存款或其本身发行的理财产品混杂出售。
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《证券日报》记者注意到，部分银行的手机银行APP或直销银行APP中，仍有一些特殊理财产品，其发行方（挂牌方）并非银行，也并非持牌金融组织，而是企业或金融产权买卖所，产品的合规性存疑。其间，部分银行挑选了暂缓出售，而一家总部坐落南边的城商行的客服人员对本报记者表明，没有接到产品下架告诉，也没有收到上述代销新规的传达。
银行代销施行白名单制
日前，银监会印发了《关于杂乱无章商业银行署理出售事务的告诉》，清晰了代销产品的规模。规则指出，商业银行承受由银监会、证监会、保监会依法施行监督处理、持有金融车牌的金融组织托付，在本行途径（含营业点和电子途径），向客户推介、出售由简明组织依法发行的金融产品。商业银行不得代销本告诉规则规模以外的组织发行的产品，政府债券、什物贵金属以及银监会还有规则的在外。此外，商业银行总行应当对简明组织施行名单制处理，树立并昂首施行对简明组织的尽职查询、评价和批阅准则，及时对存在严峻违规行为、严重危险或其他不符合简明规范的组织施行退出。
新规被业界解读为银行往后代销理财产品应施行“白名单制”，其拟定的布景则是近年来屡次迸发出来的“飞单”。事实上，即便是在出售合规程度显着高于三、四线城市的北京地区，本报记者也从前屡次看到出资者在银行点团体投诉理财上圈套。
部分银行暂缓出售
《证券日报》记者注意到，新规落地后，部分银行的确现已开端对代销产品进行调整。
此前，某民营银行在新规公布之前出售的理财产品曾由于募资方非金融组织的身份被质疑，相关银行回应称，“我行正在认真贯彻和执行新的要求和布置。”现在相关系列原有产品现已售罄，且并未推出新的产品。
而在另一家民营银行——上海华瑞银行的微信银行途径，本报记者也发现，号称为“周年庆”而来的理财产品的抢购链接现已被发布者删去，微信银行的电子客服回应称，“现在渠道晋级产品接入中，敬请期待，谢谢支撑”。而在该微信银行财富管家页面，瑞智系列的两款理财产品均显现为售罄，该系列理财产品1000元起购，收益率依据期限不同，别离设定为6.68%和6.58%。华瑞银行表明，瑞智系列实践是由南京金融财物买卖中心发行的买卖所理财方案产品。电子客服在回应本报记者瑞智系列产品是否还会上架时表明，“现在依据商业银行理财产品出售的最新法规要求，我行将对线上出售渠道及出财物品进行优化，部分产品暂缓出售。”
《证券日报》记者注意到，在代销新规公布前，金融财物买卖所是部分城商行手机银行理财产品架构中常见的存在，这类理财产品的收益率也往往略高于银行发行的同期限一般非结构性理财产品。
“城商行理财产品的均匀收益率一般显着高于国有大行和股份制银行，其出资比赛才能又不太可能高于那两类银行，因而城商行只能在理财产品的财物装备上下功夫，一些非标财物或危险相对较高的信贷财物也就自可是然的被纳入了视界”，一位股份制银行有关人士对本报记者表明。
P2B理财疑似违规
可是，部分银行的直销银行或手机银行APP中，仍有疑似违规的理财产品。
一家总部坐落南边的城商行的直销银行APP中专设了一系列理财产品，认购起点仅为100元，最小追加单位仅为1元。
该行坐落北京市某点的一位大堂司理此前对《证券日报》记者表明，这款理财产品与银行点出售的理财产品“都相同，都是咱们银行发行的，只不过前者只在手机银行中出售，收益率高于同期限的其他系列产品”。
可是，依照《商业银行理财产品出售处理办法》的规则，“本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）出售是指商业银行将本行开发规划的理财产品向个人客户和组织客户（以下总称客户）宣扬推介、出售、处理申购、换回等行为”；“商业银行应当依据理财产品危险评级、潜在客户群的危险承受才能评级，为理财产品设置恰当的单一客户出售起点金额。危险评级为一级和二级的理财产品，单一客户出售起点金额不得低于5万元人民币；危险评级为三级和四级的理财产品，单一客户出售起点金额不得低于10万元人民币；危险评级为五级的理财产品，单一客户出售起点金额不得低于20万元人民币”。
也就是说，该产品并不太可能是银行发行的一般理财产品，不然其出售起点也是不合规的。而新规规则，“商业银行从事代销事务，不得有以下景象：将代销产品作为存款或其本身发行的理财产品进行出售，或许采纳夸张宣扬、虚伪宣扬等弊端误导客户购买产品……”。
本报记者细心查阅该款手机专属理财产品的认购协议发现，该款理财产品对应的实践是对一家企业的定向告贷，资金用于企业出产经营活动。银行的手机银行（协议中称为直销银行）不承当借出人的任何资金扩大危险。本报记者进一步逐个查询该银行此系列产品的告贷企业并发现，告贷方以三、四线房地产类企业或民营企业居多，并且部分企业从前屡次告贷，并且这些企业都不是持有金融车牌的组织。
该银行一位电话客服人员在回应本报记者的质疑时坚持表明，这款产品是代销的，可是现在并没有接到代销新规的告诉，产品也不会下架。